Décisions du jour
Votre brief CashPilot — chaque carte est une décision à prendre, valider ou écarter
Bonjour. 10 décisions vous attendent ce matin.
3 opportunités à saisir · 4 risques à surveiller · 2 anomalies à investiguer. Une heure d'analyse vous fait gagner €369 200 et évite €1 574 200 de risques.
Renault paie 12 jours plus tard depuis 3 mois
Le délai moyen de paiement Renault est passé de 47j à 59j depuis février. Cela représente €34 200 de trésorerie bloquée à tout moment.
Vous payez Acier SA 15j avant échéance
En alignant les paiements Acier SA sur l'échéance contractuelle, vous gagneriez 8j de DPO — soit €21 000 de trésorerie libérée.
Virement vers nouveau bénéficiaire jamais vu
Un virement de €47 800 a été initié vers 'EUROFIN HOLDING SA' — bénéficiaire absent de l'historique. À confirmer avant exécution.
Concentration client : Renault = 28% des créances
Top 3 clients représentent 65% des créances. Recommandation : exiger un acompte sur les nouvelles commandes Renault et diversifier le portefeuille.
Décaissements fournisseurs +18% sans hausse de CA
Vos décaissements fournisseurs ont progressé de 18% sur 3 mois alors que le CA est stable. Possible dérive coûts matières (+€42k/mois).
Saisonnalité : tension de €52k attendue en juillet
Historiquement, juillet voit un creux de tréso de €52k en moyenne. Préparez-vous, c'est dans 8 semaines.
Affacturage Renault : €280k mobilisables
Votre encours Renault de €248k peut être factorisé à 1,2% de coût — soit €280k de tréso disponible immédiatement.
Loi de comportement : Crédit Mutuel chronique
Le compte CM est en découvert 18 jours sur les 30 derniers. Coûte €184/mois en agios. Recommander un transfert de €40k depuis BNP.
Excédent €620k — placez à 2,8% (compte rémunéré BNP)
Votre solde excède le besoin opérationnel de €620k pendant ≥ 14 jours. Placement compte rémunéré BNP : €1 350 / mois sans risque.
Covenant DN/EBITDA : 2,4x — proche de la limite 3,0x
À la trajectoire actuelle, le covenant BNP RCF sera testé à 2,7x au 30/06. Marge restante de 0,3 — vigilance recommandée sur le H2.